Hypotheken in Portugal für Ausländer: Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen
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Portugal zieht dank seines milden Klimas, seiner atemberaubenden Küste und seines vergleichsweise erschwinglichen Immobilienmarkts weiterhin ausländische Käufer an. Wenn Sie als Nichtansässiger hier ein Eigenheim erwerben möchten, lautet die gute Nachricht: Ja, Sie können in Portugal eine Hypothek erhalten. Das Verfahren unterscheidet sich jedoch etwas von dem für Ansässige. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.
1. Können Ausländer in Portugal eine Hypothek erhalten?
Ja, sowohl EU-Bürger als auch Bürger aus Drittstaaten können bei portugiesischen Banken eine Hypothek beantragen. Die meisten Banken bieten Ausländern Immobilienkredite zu ähnlichen Konditionen wie Einheimischen an, allerdings erfordert das Verfahren unter Umständen mehr Unterlagen und eine etwas höhere Anzahlung.
2. Die wichtigsten Voraussetzungen für ausländische Käufer
Erforderliche Unterlagen:
Für den Antrag benötigen Sie in der Regel:
Gültiger Reisepass oder EU-Personalausweis
Portugiesische Steuernummer (NIF: Número de Identificação Fiscal)
Einkommensnachweise (aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide)
Aktuelle Kontoauszüge (3 bis 6 Monate)
Bonitätsauskunft aus Ihrem Heimatland
Adressnachweis (z. B. Strom- oder Wasserrechnung oder Kontoauszug)
Anzahlung:
Die meisten Banken finanzieren für Nichtansässige bis zu 70 % des Immobilienwerts. Das bedeutet, dass Sie mindestens 30 % aus Eigenmitteln aufbringen müssen, zuzüglich Nebenkosten wie Steuern und Notargebühren.
Verhältnis von Schulden zu Einkommen:
Banken verlangen in der Regel, dass Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen einschließlich der neuen Hypothek 30 % bis 35 % Ihres monatlichen Einkommens nicht übersteigen.
3. Weitere Aspekte
Zinssätze:
Hypotheken in Portugal gibt es in der Regel entweder mit:
variablem Zinssatz (an den Euribor gekoppelt, zuzüglich Aufschlag)
festem Zinssatz (seltener, aber besser planbar)
Die meisten ausländischen Käufer entscheiden sich für variabel verzinste Hypotheken, dies hängt jedoch von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren langfristigen Plänen ab.
Laufzeiten:
Die Laufzeit kann je nach Alter und finanziellem Profil zwischen 5 und 30 Jahren liegen.
In der Regel muss die Hypothek zurückgezahlt sein, bevor Sie 75 Jahre alt werden.
Vorgeschriebene Bewertung:
Die Bank lässt ein offizielles Wertgutachten (avaliação bancária) erstellen, um den Marktwert der Immobilie zu ermitteln. Der Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) bemisst sich an diesem Wert, nicht am Kaufpreis.
4. Gebühren & Kosten
Planen Sie zusätzlich zu Ihrer Anzahlung folgende Kosten ein:
IMT (Grunderwerbsteuer): zwischen 1 % und 8 %, je nach Kaufpreis
Stempelsteuer (Imposto de Selo): 0,8 % des Kaufpreises sowie 0,6 % auf den Hypothekenbetrag
Bearbeitungsgebühren der Bank: meist zwischen 0,5 % und 1 % des Darlehensbetrags
5. Tipps für einen reibungslosen Antrag
Arbeiten Sie mit einem Hypothekenvermittler, der Erfahrung mit internationalen Käufern hat
Ziehen Sie eine Finanzierungszusage vor Beginn der Immobiliensuche in Betracht
Eröffnen Sie ein portugiesisches Bankkonto
Lassen Sie alle Unterlagen, die nicht auf Portugiesisch vorliegen, übersetzen und beglaubigen
6. Am Anfang stehen die NIF und die Finanzplanung
Beantragen Sie vor allem anderen Ihre portugiesische Steuernummer (NIF): Sie benötigen sie, um ein Bankkonto zu eröffnen, einen Vorvertrag zu unterzeichnen und eine Finanzierung zu beantragen.
Mit der richtigen Vorbereitung ist eine Hypothek in Portugal auch für Ausländer gut erreichbar. Wenn Sie die lokalen Anforderungen kennen, Ihre Unterlagen ordnen und einen verlässlichen Finanzpartner an Ihrer Seite haben, können Sie Ihren Immobilienkauf in Portugal mit Zuversicht angehen.
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